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重磅!净资本不低于5亿且不低于净资产的40%,银保监会拟对理

 
发布日期:2019-11-03 14:28:51 浏览次数: 4979
核心提示:根据征求意见稿,监管拟要求银行理财子公司净资本不得低于5亿元人民币,且不得低于净资产的40%。同时,还要求理财子公司净资本不得低于风险资本,确保理财子公司保持足够的净资本水平。截至目前,银保监会已经批

9月20日,银监会公开征求对《商业银行金融子公司资本管理办法(试行)》的意见。根据草案,监管计划要求银行理财子公司净资本不低于5亿元人民币,不低于净资产的40%。同时,还要求理财子公司的净资本不得低于风险资本,以确保理财子公司保持足够的净资本水平。

草案还规定,理财子公司董事会对公司净资本管理负最终责任,高级管理层负责组织净资本管理的实施。此外,监管要求要求金融子公司定期提交净资本监管报表,对相关报表的真实性、准确性和完整性负责,及时报告相关监管指标的重大变化,并在年报中披露净资本管理情况。

中国保监会相关部门负责人表示,制定金融子公司净资本管理办法的原因是,《金融子公司管理办法》第四十五条明确规定,“银行金融子公司应当遵守净资本监管要求。有关监管规定由国务院银行业监督管理机构另行制定”。其次,符合类似资产管理机构的监管要求。自2010年以来,原银监会颁布实施了《信托公司净资本管理办法》,中国证监会也相继颁布了证券公司、基金管理公司子公司等一系列净资本监管制度。因此,对理财子公司实施净资本管理有利于符合类似资产管理机构的监管要求,确保公平竞争。

迄今为止,中国保监会已批准12家银行筹建金融子公司,其中5家已获准开业。根据各银行披露的信息,理财子公司的注册资本超过50亿元。中国银行业监督管理委员会相关官员也表示,为此,监管部门已经做了充分的计算,目前的金融子公司能够达到标准。

引入这一政策的目的是建立适合金融子公司业务模式和风险特征的净资本管理体系,通过净资本配置引导金融子公司根据自身实力开展业务,避免盲目扩张,促进金融子公司健康规范发展。

草案还表明,净资本的计算公式为:净资本=净资产∑(应收余额×扣除比例)-(其他资产余额×扣除比例)一个或有负债调整项目/国务院银行业监督管理机构确定的其他调整。

金融子公司净资本计算表的项目设置和扣除比例主要参照基金管理公司、证券公司、信托公司等类似资产管理机构的相关监管规定。,具体包括:应收账款的扣除、其他资产的扣除、或有负债的扣除以及监管机构认定的其他调整项目。

风险资本的计算公式为:风险资本= ∑(自有资本投资的各种资产余额×风险因子)σ(理财资本投资的各种资产余额的风险因子)∑(其他业务余额×风险因子)自有资本投资风险资本:根据《金融子公司办法》规定的自有资本投资范围,对公司发行的现金和银行存款、贷款交易、固定收益证券和理财产品计算相应的资本要求。

理财业务对应资本:计算主要涉及理财产品投资的11类资产的对应资本要求,如现金和银行存款、固定收益证券、非标准化债权资产、股票、非上市企业股份、衍生品、商品资产、公开发行证券投资基金等。

风险系数是指按照国务院银行业监督管理机构的规定,对金融管理子公司的自有资金投资、金融管理业务和其他业务分配给各种资产的相应权重。理财基金的投资资产是根据渗透原则确定的基础资产(公开发行证券投资基金除外)。风险系数的具体值是指类似资产管理机构的系数设置,部分风险系数根据理财子公司的实际情况进行相应调整。

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